ไม่ว่าคุณจะกำลังเผชิญกับการถูกสั่งพักงานผู้รับเหมาที่รอรางวัลครั้งต่อไป หรือทหารผ่านศึกที่มุ่งหน้าสู่ภาคเอกชน ตอนนี้อาจถึงเวลาที่จะสร้างหรือเปลี่ยนแปลงแผนการเงินของครอบครัวคุณ แต่คุณจะรับประกันได้อย่างไรว่านักวางแผนทางการเงินที่คุณเลือกมีข้อมูลประจำตัวที่ถูกต้อง?Arthur Stein นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจากSPC Financialในร็อควิลล์ รัฐแมริแลนด์ บอกกับ Federal News Radio ว่าวิธีที่ดีที่สุดในการค้นหาคำแนะนำที่น่าเชื่อถือคือต้องแน่ใจว่าคุณรู้ว่าตัวอักษรท้ายชื่อ
ของบุคคลนั้นหมายถึงอะไร
“นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองถัดจากชื่อของพวกเขา… [มี] มีแนวโน้มที่จะได้รับความไว้วางใจมากกว่า [เป็น] ที่จะทำเงินได้มากกว่า” Stein กล่าว “ปัญหาคือจำนวนข้อมูลประจำตัวระเบิด”
ข้อมูลเชิงลึกโดย TransUnion: ในระหว่างการสัมมนาทางเว็บสุดพิเศษนี้ ผู้ดำเนินรายการ Jory Heckman และแขกรับเชิญ James Ross จาก VA Office of Inspector General จะสำรวจกลยุทธ์การสืบสวนการฉ้อโกงและการปกป้องข้อมูลที่ VA Office of Inspector General นอกจากนี้ Greg Schlichter จาก TransUnion จะนำเสนอมุมมองของอุตสาหกรรม
หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงินหรือ FINRA เป็นหน่วยงานกำกับดูแลหลักที่กำกับดูแลนักวางแผนทางการเงิน เมื่อห้าปีที่แล้ว FINRA ติดตามการรับรอง 48 รายการสำหรับการวางแผนทางการเงิน วันนี้พวกเขาติดตามเกือบ 95 รายการ The Wall Street Journal ในบทความเชิงสืบสวนพบการรับรองที่แตกต่างกันอีก 115 รายการ
“สิ่งที่บทความในวารสารพบคือ [ใบรับรอง] บางรายการสามารถรับได้ง่ายมาก คนอื่น ๆ นั้นยากมากและ
ต้องการการฝึกอบรมและการสอบที่เข้มงวดมาก” สไตน์กล่าว
การรับรองที่ยากที่สุดในการลงจอด: Chartered Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) และ Certified Financial Planner (CFA) ตัวอย่างเช่น คุณต้องจบปริญญาตรีและผ่านการสอบ 14 ชั่วโมงจึงจะเป็น CPA ได้ ใบรับรองเหล่านี้ยังมีข้อกำหนดด้านจริยธรรมที่สูงขึ้น การกำกับดูแลที่มากขึ้น และการมอบอำนาจในการศึกษาต่อเนื่อง Stein กล่าว
ที่ปลายอีกด้านของสเปกตรัม ตามวารสาร การรับรองที่ง่ายที่สุดในการลงจอด: ที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง (CRFA) ที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรอง (CSA) และที่ปรึกษาทางการเงินอาวุโสของชาร์เตอร์ด (CSFA) ตัวอย่างเช่น สอบผ่านสามชั่วโมงก็เพียงพอแล้วที่จะเป็น CSA
Stein กล่าวว่าอาจเป็นเรื่องยาก แต่วิธีที่ดีที่สุดในการหาบุคคลที่น่าเชื่อถือซึ่งจะตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับเงินของคุณคือการตรวจสอบสถานะของคุณเอง
คุณสามารถเข้าไปที่เว็บไซต์ของ FINRA… และค้นหาบุคคลตามชื่อ ดูคุณสมบัติของพวกเขา หากมีการร้องเรียนจากลูกค้าหรือการดำเนินการทางกฎหมายต่อพวกเขา คุณสามารถตรวจสอบกับนายหน้าประกันภัยของรัฐได้ คุณสามารถตรวจสอบกับ Security and Exchange Commission อย่างไรก็ตาม ด้วย ก.ล.ต. และ FINRA พวกเขาจะแสดงรายชื่อบุคคลหากพวกเขาได้รับอนุญาตให้ขายหลักทรัพย์โดยตรงแก่นักลงทุนเท่านั้น และแนวคิดอื่นๆ ที่ [บทความในวารสาร] มี และมันก็คุ้มค่า นั่นคือถ้าคุณจำข้อมูลรับรองไม่ได้ ให้ค้นหาข้อมูลรับรองบนเว็บ ไปที่เว็บไซต์ของพวกเขาและดูว่าคุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับข้อมูลดังกล่าว
Stein โดยรวมแนะนำให้นักลงทุนยึดติดกับนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองที่เป็นที่รู้จักและยากกว่า
“การมีใบรับรองบางอย่าง…ไม่ได้หมายความว่าบุคคลนั้นซื่อสัตย์และมีความสามารถ แต่อย่างน้อยที่สุด สำหรับคนที่เคร่งครัดกว่านี้ ก็หมายความว่าพวกเขาเรียนหลักสูตร พวกเขาต้องอยู่ภายใต้ข้อบังคับด้านจริยธรรม พวกเขาต้องศึกษาต่อเนื่อง”
